行业监管收紧 第三方支付企业路在何方

东方网 2017/5/5 12:09:00

随着“互联网 ”的普及,第三方支付行业发展迅速,其广阔的市场前景吸引大量企业进入。2016年,资本市场回冷,经济增速下行,加之行业监管政策频频落地,如何看准形势部署市场,成了各大第三方支付企业亟待解决的重要问题。

日前发布的《中国支付清算行业运行报告(2017)》(下称《报告》)显示,2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔,金额3687.24万亿元,同比分别增长32.64%和6.91%。行业监管趋于严格、支付市场迅速增长、场景日益丰富,促使第三方支付行业需求的多样化不断增加,复杂度一直提升。其中暗藏的商机,需要企业从新业务逻辑,新产品组合、新的消费定位通过不断创新、加速构建自身资源平台来捕捉。

非银支付机构缩减,严监管成为新常态

《报告》中指出,严监管成为支付行业新常态。2011年5月以来,央行共分8批次发放270家支付业务牌照,此后因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因素,非银支付机构缩减为255家。2016年8月12日,央行表示一段时期内原则上不再批设新机构。除收紧牌照外,央行加强对非银行支付机构的资质管理:2016年发布的《非银行支付机构分类评级管理办法》,根据监管指标(含客户备付金管理等6项)和自律管理指标,将非银行支付机构分为5类11级进行评价计分,第三方支付行业进入严厉整顿期。

目前央行暂停发放新的第三方支付牌照,因此没有增量,只有存量。而从央行对第三方支付行业的监管态度来看,未来一段时间内重新开放牌照发放的可能性并不太大。在监管层对第三方支付等互联网金融行业监管整体强化的情况下,优胜劣汰的态势应该会加速,行业参与者会进一步缩减.

行业监管加强对已取得第三方支付牌照的企业,反而是机遇。市场上对支付的需求一直都在,随着互联网经济的发展,对支付的依赖日益强烈,牌照价格也会越来越高。由此可见,越早取得支付牌照对企业的商业发展越有利。为了促使已存在的第三方支付牌照真正发挥其最大作用,企业应结合自身的商业模式、面临的应用场景,加快布局新业务。一方面支付是交易的最后一环,获取支付牌照是实现商业闭环的重要手段;另一方面,支付关系到企业与客户之间的资金流与信息流,拥有支付牌照才真正拥有大数据。

作为上海地区最早取得第三方支付牌照业务的企业之一,2017年得仕股份(870829)在经历2016年第三方支付行业的拐点后,面对支付监管升级,超前设置得仕的安全级别和信息安全团队,保障用户的资金和信息安全。同时得仕股份在支付方式、支付介质和支付场景方面不断创新,形成以新商业形态、新产业模式、新参与主体为特征的多样化竞合关系格局,市场参与主体数量快速增长。随着支付体系服务市场供给主体呈现多元化发展,得仕股份形成包括银行业金融机构、特许清算机构和非银行支付机构多种等市场主体并存的的组织格局。

依靠技术市场优势,增强业务创收新能力

支付牌照的价值在于数据, 基于数据的增值服务是产业链中差异化能力最高的一环。 支付业务本身具备同质性,而支付交易数据具备高频、时效性好、信息量大的特点,成为支付公司的宝贵资产。在线下收单价格由发改委制定、线上支付服务巨头纷争的背景下,通过寻交易数据变现的途径,扩展商业模式,成为支付公司谋求长期发展的必然方向。也是支付产业链当中差异化能力和附加值最高的一环。

随着监管力度的不断收紧,第三方支付企业的业务范围和收益可预见性增强。传统第三方支付的盈利较为单一,主要来源于收单手续费、备付金利息、预付卡和平台建立带来的潜在收益。行业规模和发展趋于平稳,越来越多的企业,从原有依靠手续费收入转向依靠核心技术和市场优势盈利。以得仕股份为例,受第三方支付行业监管日益严格影响,企业持续深化“金融级别数据处理、支撑系统、风险监控”三大核心技术优势,经过十年的经营积累与众多特约商户建立了长期合作关系,建立了颇具规模的商户网络以及稳定的销售网络。

与此同时,第三方支付企业开始利用自身海量的交易数据拓展增值服务,这将成为新的盈利突破口。得仕股份深耕支付领域多年,努力打造的多领域多触角的聚合营销平台已颇具规模,并通过平台撬动涵盖各方合作伙伴的生态网络,借助多方的资源和能力共同创造价值,深入推进平台衍生产品间的快速融合,为用户提供更好的体验和更多元化的生活服务内容。目前得仕股份已对生态链平台中的衍生产品(体育、文化、资讯、娱乐、游戏等)进行场景开发与串联,在形成用户粘性强大的有机生态网的同时,积极谋求闯出一条得仕特色的创新之路,实现企业向多领域衍生服务平台的成功转型。

在市场逐步规范化的大环境下,第三方支付行业进入成熟期,在机遇和挑战并存的2017,哪些第三方支付企业能在激烈的竞争中脱颖而出,我们拭目以待。

来源:东方网

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